Нижегородцы спасаются от инфляции с помощью инвестиций

27 сентября 2023 года, 09:00

Инвестиционные инструменты могут догнать по популярности банковские вклады.

Стремление защитить свои сбережения от ослабления рубля подталкивает россиян к поиску максимально доходных механизмов размещения средств. ИА «Время Н» выяснило тенденции в поведении нижегородских клиентов банков.

Большинство опрошенных информагентством представителей банков отметили увеличение спроса клиентов на инвестпродукты в Нижегородской области по итогам работы в первом полугодии.

«В условиях роста ключевой ставки и сохраняющихся на высоком уровне инфляционных ожиданий нижегородцы стремятся диверсифицировать свои вложения, — сообщили в пресс-службе ВТБ. — При этом наибольший прирост показал портфель инвестпродуктов, который вырос с начала года на 13%, до 22,6 млрд рублей. Только во втором квартале этого года нижегородцы открыли в ВТБ более 11,1 тысяч брокерских счетов. Это в два раза больше, чем в первом квартале и в 8 раз, — чем за аналогичный период 2022 года».

По словам банкиров, в последнее время изменились горизонт планирования и инструментарий, с помощью которого достигается диверсификация.

«Если раньше можно было мыслить категориями пяти и более лет и в полной мере использовать зарубежную инфраструктуру, то сейчас ориентир инвестора смещен к горизонту от одного до трех лет и в сторону минимизации инфраструктурного риска», — пояснила управляющий директор Росбанк L’Hermitage Private Banking Валерия Буренко.

Большинство клиентов предпочитает выбирать для инвестирования готовые банковские продукты, меньшая часть делает это самостоятельно.

Исследования показывают, что каждый пятый россиянин занимался инвестированием.

«Самостоятельное инвестирование — достаточно редкая практика для частных клиентов, они предпочитают выбирать из готовых решений, рассматривая предложения из разных источников», — отмечает доцент департамента налогов и налогового администрирования Факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

В числе наиболее популярных вариантов для инвестирования сегодня — облигации, акции российских компаний, драгоценные металлы, а также валюты дружественных России стран.

«Вклады в китайской валюте могут стать отличной альтернативой доллару и евро для диверсификации портфеля. Они позволят получить как процентный доход, так и прибыль от изменения курса», — прокомментировали вопрос в Нижегородском региональном филиале АО «Россельхозбанк».

«Клиенты стали чаще инвестировать в драгметаллы и камни», — сообщили в пресс-службе банка «Открытие».

Физические лица активно участвуют на финансовом рынке путем открытия индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС): по информации Елены Смирновой, в первом квартале 2023 года их количество выросло на 5% год.

По информации пресс-службы ВТБ, по сравнению с концом прошлого года торговая активность по всем инструментам: акциям, облигациям, валютным и внебиржевым сделкам — выросла на 85%. Этому способствовали стремительный рост российского рынка, а также новые предложения на рынке ценных бумаг, позволяющие получить дополнительную доходность в случае дальнейшего повышения ключевой ставки. В целом, по статистике приложения ВТБ Мои инвестиции, этим летом акции и облигации составили приблизительно одинаковую долю в составе портфелей частных инвесторов (41,9% и 41,7% соответственно). Деньги/валюта заняли в среднем чуть более 14%, паевые фонды — 2,3%. Такое соотношение сохраняется с весны этого года.

Быстро растет спрос на инвестиционное золото.

«С января по август клиенты ВТБ в целом по России увеличили объем хранения физического золота в банке до 66 млрд рублей, что превысило прогнозные ожидания экспертов примерно на 20%. Объем реализованных банком золотых слитков вырос в 1,5 раза, превысив 48,2 тонн. Одним из стимулов роста спроса на драгметалл стала возможность при необходимости реализовать физические слитки, пользуясь услугой обратного выкупа. По оценкам экспертов, интерес к физическому золоту среди российских инвесторов будет сохраняться и в дальнейшем, но динамика спроса до конца года будет умеренной», — рассказали в пресс-службе банка.

Кроме того, клиенты присматриваются к цифровым финансовым активам.

«ЦФА — очень перспективная тема для банковского сектора. Они позволят существенно снизить издержки по инвестированию и диверсифицировать активы. ЦФА выпускаются в виде токенов — цифровых ключей, которые подтверждают право пользователя на что-либо», — сообщила Валерия Буренко.

В банке «Зенит» также отметили интерес к инвестиционным страховым продуктам с гарантированным доходом.

Примечательно, что большинство нижегородцев по-прежнему доверяют только депозитам.

Так, портфель привлеченных средств населения регионального подразделения банка ВТБ за 6 месяцев вырос на 9% и достиг 126 млрд рублей; депозиты в нем занимают 103,3 млрд рублей.

«Заинтересованность населения в размещении средств на депозитах можно объяснить привычкой, например, для пенсионеров это является более очевидным средством для накопления по сравнению с покупкой иностранной валюты. Кроме того, банки начинают повышать ставки по вкладам, особенно на год и более длительный период. Также положительную роль играет страхование вкладов, которое может обеспечить уверенность в возврате денежных средств», — говорит Елена Смирнова.

«Каждому инструменту соответствует свой экономический цикл, — напоминает Валерия Буренко. — Безрисковых инструментов по сути не существует, и только правильная их комбинация в разные периоды времени позволяет управлять главной составляющей любого портфеля, и это отнюдь не доходность. В первую очередь, это управление рисками. Без риска не бывает дохода».

Ранее глава Волго-Вятского ГУ Банка России в интервью ИА «Время Н» рассказала о рисках и правилах инвестирования.